一家科技型小微企業，無抵押物獲貸款（邁向“十五五”的發展圖景）

　　大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。

　　——摘自“十五五”規劃建議

　　在安徽合肥桃花科創產業園，麟圖科技（安徽）有限公司新落成的研發中心裡，工程師正對自主研發的人工智能（AI）視覺檢測設備進行最后調試。設備發出微弱的嗡鳴聲，高分辨率工業相機捕捉著傳送帶上玻璃基板的每一處細節。

　　“就像給生產線裝上了‘慧眼’，能在一秒鐘內檢測出微米級的劃痕或雜質。”麟圖科技創始人魏京京指著屏幕上的實時成像圖說。

　　致力於將AI技術用於工業質檢，麟圖科技的檢測系統應用於多家科技公司的生產線。在一家手機廠商的玻璃蓋板生產線上，AI視覺檢測系統能識別人眼難以察覺的0.02毫米崩邊，每年可節約返工成本超千萬元。

　　麟圖科技是一家科技型小微企業，擁有國內外專利34項、軟件著作權48項。

　　2024年，企業布局合肥時，卻因輕資產運營模式遇到融資難題。“我們的廠房、設備大多是租賃的。”魏京京介紹，傳統銀行授信注重固定資產抵押，算法專利、軟件著作權等無形資產難以估值。“比如，我們投入千萬元研發的系統平台，在財務報表上隻體現為幾十萬元的研發費用。2024年底，我們獲得了一筆重要訂單，但採購原材料的資金缺口讓生產進度承壓，隨時可能延期交付。”魏京京說。

　　“今年1月在產業園走訪時，了解到麟圖科技的技術潛力和融資困境。深入對接后，我們推薦了‘科創皖美貸’融資方案，兩天為企業發放純信用貸款300萬元，並執行優惠利率。”交通銀行肥西支行行長齊志說，這筆資金被企業用於原材料採購，保証了生產進度。

　　企業沒有抵押物，為何銀行敢發放貸款？交通銀行的科技型企業評價模型通過人力資本、創新能力、企業經營、社會認可、行業地位等5個維度，為企業精准畫像、智能評分評級。

　　“麟圖科技的AI算法專利在行業內具有稀缺性，研發團隊中博士佔比超30%，且已進入高端制造供應鏈，這些因素均有助於提高企業評級，獲取更高的信用額度。”齊志說。

　　科技創新需要耐心資本的呵護。今年3月，交行與麟圖科技簽署“共同成長計劃”。這一舉措推動銀企雙方實現中長期風險共擔、收益共享，為初創期、成長期科創企業提供成本更低、期限更長、額度更高的融資支持。

　　“銀行正與我們探討股權融資的可能性，助力企業引入更多資金提升研發能力。這種多元化、接力式的融資模式，讓我們感受到，銀行是合作伙伴，會陪伴我們一同成長。”魏京京說。

　　獲得金融支持后，麟圖科技計劃年內將合肥研發團隊從50人擴至150人，攻堅新能源汽車零部件檢測。“新建設的鋰電池極片檢測線，將使檢測效率提升300%。”魏京京透露，企業正研發半導體晶圓外觀檢測設備，為在“十五五”時期實現更多國產替代作貢獻。

　　本期統籌：呂  莉

　　《 人民日報 》（ 2025年11月07日 02 版）